kolmapäev, 17. juuni 2020

10 olulist asja, mida olen enda investeerimisteekonnal õppinud

Olen nüüdseks investeerimisega tegelenud alates 2013. aastast ning saanud sellel teekonnal enda jaoks mõned väärtuslikud õppetunnid. Mõtlesin neid õppetunde ka teistele jagada.


1. Minu arust kõige olulisem asi üldse - vaja on leida endale emotsionaalne põhjus, miks sa tahad rahalist vabadust saavutada. Tegelikult ei taha me ju raha ennast, vaid seda, mis sellega kaasneb. 
Tahad sa tegelikult turvatunnet? Soovid sa vabadust ja sõltumatust? Või sooviksid hoopis piiramatult reisida (minu põhjus)? Tahaksid sa selle rahaga hoopis mõnda oma lähedast aidata?
Öeldakse, et kui "Miks?" on paigas, siis see annab koguni 80% tulemusest ja siis tuleb "Kuidas?" justkui iseenesest. Siis hakkab see emotsionaalne põhjus sind ise tõmbama ja motiveerima ning sa ei pea ennast tagant piitsutama, vaid tahad seda ise teha. Olen ka ise leidnud sellele tõepoolest kinnitust, et kui emotsionaalne põhjus on paigas, siis tahan ise investeerimisega tegeleda, sest see on vahend enda eesmärgi saavutamiseks.
Kuna rahalise vabaduse teekond on suhteliselt pikk  ja aeganõudev,  siis kipub motivatsioon aeg-ajalt ära kaduma. Sellisel puhul on eriti hea, kui see "Miks?" on kuskile kirja pandud ja saab käia seda endale aeg-ajalt meelde tuletamas ning inspiratsioonisädet jälle taastamas.

2. Ümbritse ennast sarnaselt mõtlevate ja toetavate inimestega.
Meie aju peamine ülesanne on kohaneda ümbritseva keskkonnaga. Kindlasti oled kuulnud väljendit, et oled keskmine nendest viiest inimesest, kellega sa kõige rohkem läbi käid. Kui ümbritsed end teiste inimestega, kes samuti rahalise vabaduse poole püüdlevad, siis sa lihtsalt muutud automaatselt nende sarnasemaks ja ei pea selleks lisavaeva nägema. Facebook`is on olemas näiteks Finantsvabaduse ja Investeerimisklubi kogukonnad, kust endale mõttekaaslasi võib leida. Veel parem oleks muidugi osaleda sellistel koolitustel ja kokkusaamistel, kus saab näost näkku teiste investeerimishuvilistega mõtteid vahetada. (N: Investeerimisfestival)
Kui keegi teine sellest pundist on rahalise vabaduse juba saavutanud, siis hakkad ka ise järjest rohkem uskuma, et see on tõepoolest võimalik ning see annab lisausku ja indu juurde.
Lisaks saad teiste käest kuulda mõtteid, mille peale võib-olla ise ei oleks tulnudki. Saad kogenumate käest väärtuslikke teadmisi ning nad saavad näidata sulle kätte ohukohad, mida on raske ise ette näha, aga mis võivad väga kalliks maksma minna.

3. Maksa endale esimesena
Niipea, kui palk laekub, kanna investeerimiseks minev (näiteks 10%) kohe investeerimisega seotud kontole.
See on lihtne asi, aga kuidagi loomuvastane. Olin sama nõuannet ise pikalt kuulnud, aga mõtlesin ikka: "Ah, tean ise paremini! Investeerin selle summa, mis mul kuu lõpus üle jääb..." See, on selline tegevus, mille mõju hakkab mõistma alles siis, kui seda päriselt tegema hakata. Kui seda lõpuks proovisin, käis ajus mingi klõps ära, mõistsin lõpuks selle olulisust ning hakkasin seda edaspidi regulaarselt rakendama.
Kui regulaarselt ja järjepidevalt investeerida, siis ei olegi lihtsalt muud varianti, kui ühel päeval saabubki see hetk, mil passiivsed tulud ületavad kulusid. 

4. Tootlus on ülioluline!
Mõistsin seda siis, kui proovisin rahalise vabaduse kalkulaatorit.
Mängisin tabelis enda portfelli andmete ja tootluse nr-tega. Näiteks, kui tootlus on 8%, peab mul finantsilise vabaduse saavutamiseks olema portfelli suurus 135 000 € ning ajaliselt võtaks see aega 11 aastat.
Kui tootlus oleks 15%, peab rahalise vabaduse saavutamiseks olema portfell 71 000 € (tervelt 64 000 € võrra vähem!) ning see võtaks aega vaid 4 aastat! 
Ehk siis, kui tootlus oleks veidi suurem, oleks finantsilist vabadust oluliselt lihtsam saavutada.

5. Ära karda headest investeerimisvõimalustest ilma jääda!
Enamus vigu, mis ma investeerimisel olen teinud, on olnud seotud sellega, et kiirustasin investeerimisotsuse tegemisega, kuna mul oli hirm heast investeerimisvõimalusest ilma jääda. Ei tasu aga kiirustada. Mind aitasid  väga selle koha pealt Seppo Saario öeldud sõnad ühes Äripäeva intervjuus: "Investeerimisvõimalused on nagu bussid - alati tuleb järgmine." Olen pannud seda tähele ka muudes eluvaldkondades - kui teed otsuse hirmu põhjal, siis enamasti on see vale otsus.

6. Leia ülesse need tegevused, mis sinus kirge tekitavad ning katseta nendega elatise teenimist.
Kui ma investeerimist alustasin, siis eesmärk oli saavutada rahaline vabadus, et ma ei peaks raha pärast tööl käima ning saaksin teha selliseid asju, mida mulle meeldib teha. Siis aga ühel hetkel plahvatas: "Aga mis oleks, kui ma leiaks kohe sellised tegevused, mis mulle väga meeldivad ja teeniks nendega raha? Siis oleks eesmärk ju kohe täidetud!"
Viimasel ajal olengi keskendunud rohkem sellele, et üritan järjest rohkem leida selliseid tegevusi, mis mulle meeldivad ja üritan nendega raha teenida. Kõik lisatulu investeerin, mis aitab teekonda veelgi kiirendada.
See võimaldab tekkida ka olukorral, et kui mul näiteks tuleb investeeringutest sisse 500 € kuus ja teine 500 tuleb sellistest tegevustest, mida ma väga naudin, siis põhimõtteliselt saaks juba töölt ära tulla.
Sain mõned aastad tagasi lõpuks aru, et ainult palgast investeerides võtab rahalise vabaduse saavutamine meeletult kaua aega ning kiiresti rikkaks sellega kohe kindlasti ei saa. Seetõttu on ülimalt oluline leida lisasissetulekuid. Eriti hea oleks selleks leida sellised tegevused, mis sulle meeldivad ka - siis lööd sellega kaks kärbest ühe hoobiga ning kui peaksid rahalise vabaduse saavutama, on sul ka sellised tegevused juba leitud, mida teha, kui enam tööl ei pea käima ning mida sulle teha meeldib.

7. III sammas - 20% tootlust riiklikult garanteeritud!
Kuni 6000 €-lt aastas, 
mille sa pensioni III sambasse investeerid, maksab riik 20% tulumaksu tagasi. Ehk siis põhimõtteliselt 20% tootlust on garanteeritud. Lisaks veel see tootlus, mis tekib vara väärtuse kasvust. Sellist tootlust on mujalt päris raske leida ja sellisest võimalusest tasuks kindlasti kinni haarata.

8. Tee tööd enda rahaga seotud piiravate uskumustega, sest muidu hakkavad need uskumused sulle teekonnal kaikaid kodaratesse loopima.
Kirjutasin enamlevinud rahaga seotud piiravatest uskumustest ka eraldi blogipostituse, mida saab lugeda siin.

9. Tasub investeerida läbi ettevõtte.
Sain investeerimisega alustades suhteliselt kiiresti aru, et eraisikuna investeerimine on väga kahjulik tegevus. Kui sa investeerid eraisikuna ühisrahastusse, siis pead teenitud intressilt maksma igal aastal tulumaksu olenemata sellest, kui suur on olnud kahjum. Kui sa investeerid ettevõtte alt, siis ei pea sa nii kaua makse maksma, kui sa ettevõttest midagi välja ei võta ning saad selle raha uuesti investeerida, mille sa muidu oleksid tulumaksuks maksnud. See võimaldab jällegi rahalise vabaduse saabumist kiirendada.

10. Sa ei pea pea selleks absoluutselt igat nüanssi teadma, et investeerimisega pihta hakata.
Kõige paremini õpib tegutsedes. Vead tulevad paratamatult, ükskõik kui hästi sa ka ei oleks ette valmistunud. Parem on need vead siis juba väikeste summadega ära teha ja õppetunnid kohe kätte saada, kui pärast samad vead väga suurte summadega teha.
Seda ei ole keegi kunagi kahetsenud, et ta liiga vara investeerimisega pihta hakkas.